¿Qué Sucede con las Deudas Aseguradas en un Capítulo 7?

Abogado de Bancarrota - Capitulo 7

Comencemos con la definición de qué es una deuda garantizada. Una deuda garantizada es aquella en la que el acreedor tiene el derecho legal de tomar su garantía si no paga la deuda. Los tipos más comunes de deuda garantizada incluyen casas, condominios, automóviles, barcos, motos de agua, cualquier deuda que prometió como garantía del dinero que le prestaron. En una bancarrota de Capítulo 7, debe reafirmar la deuda con el acreedor si desea conservarla. Los acreedores le proporcionarán un acuerdo de reafirmación para que firme si desea conservar el artículo. Debe reafirmar todas las deudas de propiedad personal, como automóviles y embarcaciones. No tiene que reafirmar una hipoteca y le recomendamos que no lo haga. De hecho, no firmaremos una reafirmación de una hipoteca porque no se requiere bajo el código de bancarrota. Si elige no reafirmar una deuda, pueden recuperar la garantía si es propiedad personal, pero no pueden tomar su casa si no reafirma una hipoteca. ¿Qué es un acuerdo de reafirmación?

Para entender los acuerdos de reafirmación, tenemos que comenzar explicando que en una bancarrota del Capítulo 7, una vez que reciba la orden eliminando sus deudas, no es responsable de ninguna de las deudas que tenía el día en que la presentó. Lo que eso significa cuando se trata de deudas garantizadas, como automóviles y embarcaciones, es que, si decide un año después de la bancarrota entregar la garantía al prestamista, no pueden perseguirlo por la deficiencia que casi siempre queda una vez que venden El activo en subasta. Antes de que cambie la bancarrota de 2005, puede seguir pagando el préstamo y conservar su activo. Después de 2005, para conservar cualquier propiedad personal, debe firmar un acuerdo de reafirmación que esencialmente lo vuelve a enganchar por una deficiencia si luego tiene que entregar la garantía. Dado que está firmando el acuerdo de reafirmación después de declararse en bancarrota, es esencialmente una deuda "nueva" de la que es responsable. Firmar acuerdos de reafirmación es obligatorio si desea conservar su automóvil.

Las hipotecas son diferentes. No tiene que firmar un acuerdo de reafirmación para mantener su casa. Después de una aprobación de la gestión, muchos prestamistas hipotecarios y bancos sin escrúpulos intentan que los prestatarios firmen acuerdos de reafirmación para que aún tengan el derecho legal de perseguirlo por una deficiencia si alguna vez pierde la garantía. No tiene que firmarlo para mantener la garantía y le recomiendo encarecidamente que no lo haga. No le conviene renovar su derecho a perseguirlo legalmente si finalmente tiene que entregar la propiedad o perderla en una venta por ejecución hipotecaria. ¡Les conviene hacerlo! No lo hagas. Un abogado tiene que firmar los acuerdos de reafirmación y esta firma nunca firmará un acuerdo de reafirmación que no sea obligatorio por el código de bancarrota. Estamos comprometidos con sus mejores intereses, no con los mejores intereses de sus acreedores.

En resumen, un acuerdo de reafirmación eliminará la deuda reafirmada de su alta de bancarrota. Eso significa que usted elige voluntariamente permanecer legalmente responsable de esa deuda. Tiene el mismo efecto que si nunca se hubiera declarado en bancarrota con esa deuda en particular. Siempre lo ayudaremos firmando y presentando un acuerdo de reafirmación legalmente requerido para cualquier garantía o activo que desee conservar. Siempre nos complace discutir cualquier acuerdo de reafirmación, pero como se indicó anteriormente, puede haber situaciones en las que no sea aconsejable firmar un acuerdo de reafirmación.

En cada bancarrota del Capítulo 7 en Fort Lauderdale, debe declarar ante el tribunal si desea conservar o entregar cualquier propiedad personal que garantice un préstamo. También tiene la opción de entregar la propiedad si no puede pagarla o simplemente no quiere quedarse con ella. La entrega de un automóvil o bote durante el proceso de bancarrota asegura que el acreedor no pueda ir a por un saldo de deficiencia después de que lo venda en una subasta. Pero si reafirma la deuda durante la quiebra y luego pierde la propiedad, pueden hacerlo.

Como información, la mayoría de los acreedores venden automóviles y embarcaciones embargadas o entregadas en una subasta y generalmente lo venden por menos del saldo. No les importa si están vendiendo por menos del saldo porque después de venderlo, agregan los costos de la subasta y otras tarifas al saldo y luego lo persiguen por este "saldo de deficiencia". Si reafirma la deuda durante una bancarrota y luego entrega la propiedad, pueden ir por usted por la deficiencia. Si no reafirma la deuda y se rinde durante el caso del Capítulo 7, el saldo es parte de la deuda cancelada y no pueden intentar que usted la pague. Es por eso que es importante evaluar cuidadosamente si puede permitirse mantener la propiedad antes de reafirmar la deuda.

¿Buscas un abogado de bancarrota cerca de ti?

¡El bufete de abogados de bancarrota de Orfelia Mayor es una agencia de alivio de deudas en el condado de Broward que ama lo que hacen! Ayudamos a las personas a declararse en bancarrota bajo el código de bancarrota. ¡Haz nuestro día permitiéndonos ayudarte a detener el embargo salarial, detener las ventas de ejecuciones hipotecarias, detener los depósitos de autos y volver a amarte la vida! Sus acreedores tienen abogados de su lado, ¿no debería tener un abogado también?

Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta de bancarrota sin cargo y sin compromiso en todo el condado de Broward y Palm Beach. Estamos encantados de atender a clientes en: Broward County, incluyendo Oakland Park, Cooper City, Coral Springs, Miramar, Dania Beach, Davie, Deerfield Beach, Fort Lauderdale, Hallandale Beach, Hollywood, Lauderdale Lakes, Lauderhill, Lighthouse Point, Margate, Weston, North Lauderdale, Coconut Creek, Parkland, Pembroke Pines, Plantation, Pompano Beach, Sunrise, Tamarac, West Park, Weston. En Palm Beach, servimos a clientes en Boca Ratón, Lake Worth, West Palm Beach, Lantana, Boynton Beach y todas las ciudades en el condado de Palm Beach.

Pregunte por nuestros planes de pago asequibles y la bancarrota del capítulo 7 de cero dinero.

Sólo una nota rápida sobre lo principal en la mente de todos cuando están pensando en la bancarrota. Usted está buscando un abogado de bancarrota barato cerca de usted, pero usted debe estar buscando un abogado de bancarrota experimentado y asequible cerca de usted en su lugar. Hacemos que la bancarrota sea asequible en el condado de Broward.

Cómo Funciona Cero-Dinero-Deposito Bancarrota Para Usted

Mientras que la mayoría de nuestros clientes prefieren hacer pagos regulares hacia una bancarrota antes de presentarse para que puedan obtener honorarios de abogados con descuento, algunos clientes necesitan presentar de inmediato para detener un embargo salarial, repo de automóvil o venta de ejecución hipotecaria. Esos clientes prefieren aprovechar nuestra opción de bancarrota de $0-down-payment.

Podemos decirle más sobre él durante su consulta de bancarrota gratuita, pero para resumirlo brevemente, funcionaasí: Una vez que firma un acuerdo de retención, solo paga los costos de presentar su caso (aproximadamente $500) y todos sus honorarios de abogado se pagan después de presentar su caso. Esta opción no obtiene un descuento en los honorarios de abogados, pero le permite presentar una petición de bancarrota de emergencia para que podamos detener cualquier cobrador de deudas que esté amenazando con tomar su propiedad o embargar su cheque de pago. Por supuesto, también puede aprovechar nuestra opción de bancarrota cero hacia abajo si no tiene una emergencia de bancarrota. Depende de ti. Te prometo que tenemos una opción de pago que se ajusta a tu presupuesto y a tu situación. ¡Haga una cita en nuestra oficina de bancarrota de Cooper City hoy! No importa dónde usted vive en el condado de Broward, somos un abogado de bancarrota cerca de usted!!